供应链金融渐成银行风口业务 中小银行联盟平台作用逐步彰显

中小企业是中国经济中最具活力的部分之一,但由于信用体系不健全、体量小、抗风险能力弱等特点,造成了金融机构对中小企业“不敢贷”、“不愿贷”。中小企业融资贵、融资难,也成为我国经济转型中亟待解决的问题。

发展供应链金融,被业内认为是破局中小微企业融资难的重要抓手。目前,工、农、中、建等大型国有银行以及平安银行等股份制银行均有成熟的供应链金融产品;在今年6月27日举办的中国供应链金融高峰论坛上,中国银行业协会首席信息官高峰接受媒体采访时介绍,近年来,各家中小银行根据自身特点发展差异化战略,根据不同行业、不同类型客户,设计个性化、专业化的供应链金融解决方案。

今年7月,中国银保监会发布了《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,值得注意的是,在《意见》中特别提到,鼓励金融机构运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术,与核心企业等合作搭建供应链金融服务平台,创新发展在线金融产品和服务,更好满足企业融资需求。央行近期发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,也提及了加大金融科技产品服务创新力度,以优化企业信贷融资服务,并重点提出搭建供应链金融普惠服务平台、建立产业链生态圈。

陆续出台的文件政策纷纷鼓励供应链金融创新,这反映出在提供供应链金融服务时,当前金融机构还面对的一些痛点、难点。过去由于信用难以穿透,导致核心企业与下游经销商之间的风控难题始终无解,而信息孤岛效应也成为阻碍供应链金融发展的掣肘。有数据显示,在传统模式下近7成的二级以上供应商无法获得来自银行的贷款资金。不过,随着近年来金融科技的高速发展,打破信息隔阂已成可能。借助人工智能、区块链等前沿科技,金融企业可实现供应链上企业的多级信用穿透,从而构建起一张互信网络,从根本上破解链条长尾端中小企业的融资难题。行业领先的金融科技公司、行业联盟平台也正在为构建供应链金融服务生态圈不停探索。

今年上半年,中小银行互联网金融联盟携手中国中小企业协会及金融壹账通,联合发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会。该委员会致力于推进借助科技、以真实交易背景链条,将核心企业的强信用层层传导至供应链的末端,把过去无法被覆盖的小微企业纳入供应链信用体系。供应链金融工作委员会以“一个标杆”、“一个平台”、“三大举措”为抓手,经过半年多的实践,切实推动多家核心企业共同实践业务创新,推动供应链金融整体模式升级,重新定义供应链金融核心企业的内涵,推动大型地区性、地方性优质企业、骨干企业作为银行服务上下游的核心企业,推动供应链金融整体模式升级,金融支持实体经济。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会借助中小银行互联网金融联盟成员金融壹账通的云计算技术优势,将原本难以验证的大量线下交易线上化,有效连接核心企业、中小企业、物流仓储等供应链的参与各方,以及银行、金融、监管等大数据平台,将原有的信息孤岛打通,在共同的贸易云平台上实现数据连通和共享,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。同时,中小银行可通过平台对接核心企业资源,对企业信息及贸易真实性进行查验,通过有效的风控手段,积极拓展新鲜客群,对核心企业或其上下游企业展开授信与放贷工作,并积极推进对供应链金融业务模式的创新,积极开拓并发展供应链金融业务。

中国中小企业协会会长李子彬称,中小企业协会供应链金融工作委员会将率先帮助协会内超20万的中小企业纳入智能供应链金融生态圈。他表示:“中国中小企业协会是最具权威的中小企业官方协会,联盟是我国最大的中小银行金融科技联盟,金融壹账通是行业领先的金融科技独角兽,这三方首次强强联合,将以供应链金融为突破口,为我国广大的中小企业打开融资新局面。”

除了中小企业,银行端也同样会受益于科技的赋能。

中小银行互联网金融联盟执行副理事长、金融壹账通董事长兼CEO叶望春,同时担任中小企业协会供应链金融工作委员会主任。他表示,构建智能供应链金融生态圈,将为中小银行打开数十万亿元人民币的供应链金融市场。事实上,早在去年底,中小银行互联网金融联盟就针对中小银行建立起了IFAB区块链贸融网络。中小银行通过该平台可以大幅提升交易方身份信息的确认效率、实现全流程线上交易,有效防范交易欺诈风险、避免多头融资等欺诈行为。同时,针对异地买卖方的多方交易的情况,贸融网络将有效解决各方信息不对称问题,提升银行之间跨行协作融资放款的意愿,并降低融资成本,支持各类企业高效长远发展。未来, IFAB区块链贸融平台还将和金融壹账通壹企链智能供应链金融平台、境内外海量大型核心企业及国际银行连接起来,构建一个涵盖多银行、多核心、多上下游的智能供应链金融生态圈,以此为基础,打通资产、信贷、ABS、理财、保险、构建金融全产业链生态。

中小银行互联网金融联盟的重要发起单位之一平安集团,得益于经验、资金、技术、人才等方面优势,具备能够推动普惠金融发展的能力。8月29日,在上海举办的世界人工智能大会开幕式上,科技部公布第三批国家新一代人工智能开放创新平台名单,宣布依托平安集团开发建设普惠金融国家新一代人工智能开放创新平台。未来,该平台也会通过中小银行互联网金融联盟的平台与广大中小银行分享,推动普惠金融生态圈建设进程。

中小银行互联网金融联盟成立两年来,一直致力于提升中小银行金融科技水平及业务创新能力。目前该联盟会员超260家,会员整体资产规模超过52万亿,约占国内中小银行总资产规模的7成。