周易八卦详解八卦方位图正确图
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先是周渝民夫妇买保险被775万(呵呵,骗他们的可不是保险,而是他们的经纪人兼好友,八卦姐不禁感慨,骗人的从来不是保险,而是人)。后有胡军代言理财产品“爆雷”八卦方位图正确图,涉及金额390亿元。
实际上,金融理财爆雷这件事早已是屡见不鲜,明星代言理财产品翻车更不是第一次。公开资料显示,自2016年以来,明星代言金融理财产品爆雷不断,涉及到哪些明星和产品这里就不展开了,网上都可以查到。
“明星代言”让老百姓对产品产生额外的信赖,这本身无可厚非,可实际上没有人能真正为某个产品背书,金融产品更是。
如今利率下行、资管新规执行八卦方位图正确图、全民养老大环境下的大环境下,但凡你有中长期资产配置的需求,但凡手里有点余钱,这类收益确定、保额复利递增周易八卦详解、保终身、能领用能传承的产品,真心可以考虑。
这就是这类产品最大的特点,就是现价随着时间的增长以一定比例增长,且后期增长的很快。因此,随着时间的推移,你就有了一笔小金库——随时可以进行减额操作从而领取减额部分对应的现金价值。
目前市场上这类产品的IRR,80岁左右基本能到3%以上。而且这个数字是白纸黑字写在合同里周易八卦详解,不受分红影响,也不依赖万能那样的结算利率。
(1)返本时间通常较快,现金价值和保费持平的年份较快,上次文章里有人吐槽说八卦方位图正确图,明明是年金或终身寿险,上来就喊哪年返本。当然,这不是决定你买哪个产品的关键因素,虽然返本快感觉心里踏实,但我们买这类产品,肯定不是为了几年内就把它拿出来用;
(2)兼具收益和灵活,投资里面有个不可能三角,就是说不可能兼具高收益、高流动性、低风险。但是增额终身寿,可谓从某种意义上较好地兼顾了所有特性。除了第一点返本较快之外,后期现价累积更高,而现价是投保人的权益,可灵活进行保单,解决短期资金需求;如果定时进行退保比方每年退一定比例,那就类似年金险,可以作为养老金补充;
(3)安全和确定性高,增额终身寿的保额增长,是作为保险责任写到合同里的,不受外部经济环境和利率波动影响(也不用担心分红和万能结算利率的问题),另外,保险公司本身的经营长期稳健性也是安全和确定性的支撑,所以选个靠谱一点的公司也很重要;
(4)财富定向私密传承,资产规划和安排,增额终身寿险还是属于终身寿险,可指定受益人,部分公司的产品还可对接信托,做进一步的安排,近两年有钱人买这类产品的占比攀升,就是看中了这一点,当然,还有风险隔离、资产保全等高级作用;
(5)投保便利对身体要求不高,这类产品因为一开始风险保额低,后期才慢慢涨起来的,所以对医务核保要求很低,且投保范围一般可以放宽到很高(比方70岁甚至更高),所以身体不太好买不了其他寿险的人,或手里有余钱的中老年盆友们,这类保险也是不错的选择。另外,这类产品应该不在“体制内买理财类保险”上报范围(懂得都懂,不展开哈,当然,保险的购买和权益的使用均需在法律允许之内哈)。
当然,这类产品也有一定的劣势,比方作为寿险,尤其是前几年,通常是返还一定比例的保费,杠杆远不如普通的终身寿险;作为类年金产品使用操作又偏复杂,减保属于退保操作,通常需要线下申请,不如年金险,到点自动给付生存金。
其实,对于增额终身寿,八卦姐以前是无感的。要说它是终身寿,保障功能并不高;要说它是年金险,其实并不能像真的年金险那样专款专用。
一个自然是经济环境和利率下行趋势以及资管新规,对于八卦姐这样风险厌恶型且注重中长期规划的人来讲,并无太多可选产品;其次,19年4.025%年金险退出市场之后,也没有太多特别好的年金险可选;再次,与年金险搭配的万能,其结算利率肉眼可见地开始大规模下降了。
当然,今年各种国际局势、疫情之下的各种骚操作、村镇银行事件、信托和财险破产等等事件,都让我对“确定性”和“安全性”的渴求空前高涨。
除了发出各种信号要严防利差损之外周易八卦详解,对增额终身寿的监管也在日益增强,没准哪天一纸公文,这类产品也要变成历史了(当然,这绝对不是利用监管信号叫大家去买产品啊周易八卦详解,只是希望大家理解这类产品的时代背景)。
买到手的,都是赚到的,拿住了别撒手,八卦姐既有分红年金,又有非分红年金,同时还有增额终身寿,每一类产品实现的功能不同,不要直接比较;
同样的,保险和其他金融资产,储蓄、理财、保险、信托,都在不同的领域发挥不同的特长,就像我们篮子里要有蔬菜肉类和水果,要合理搭配才能达到营养均衡身体长久健康;
现金价值是增额终身寿最重要的元素,但是千万不要只看哪年返本,保险产品,无论是增额终身寿还是年金险,最大的价值一定在于中长期;
- 标签:八卦与八字对照表
- 编辑:唐明
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