数字金融正成为拉动内需新引擎

　　来自浙江慈溪的“厂二代”余雪辉最近很忙碌：一边申请银行的信用贷款，投入开发一款三明治早餐机；一边通过花呗分期免息等方式，吸引消费者。“‘双11’预售期间，这款早餐机的销量比预计多了两倍。”余雪辉说，早餐机的预备货源都已售罄了。

　　“网商贷助力多备货，花呗分期助力多卖货。”事实上，灵活运用网商贷、花呗这两大数字金融产品的余雪辉，只是成千上万的商家之一。

　　网商银行11月5日发布的《天猫双11小微企业贷款报告》显示，从8月1日至今，网商银行已为300万户商家提供贷款3000亿元，同比增长50%。

　　支付宝公布的数据显示，天猫商家为线上800万件“双11”商品开通花呗分期免息。天猫平台方和商家联合为消费者提供花呗免息8亿元，让利老百姓、消费者。而线下，也有越来越多的商家支持使用花呗。

　　优梵艺术是天猫艺术家居的Top商家，创始人林上康当年卖房创业，经营艺术品及艺术家具品销售，自2013年凭借网商银行的十几万元贷款度过最艰难的时期后，至今在网商银行贷款超过800次。今年，林上康再次从网商银行贷款备战“双11”。

　　“贷款需求也是商家备货的晴雨表。”网商银行行长金晓龙称，数字金融正在成为天猫“双11”商家做生意的“新武器”。

　　据了解，像林上康这样频繁从网商银行贷款的商家还有很多。网商银行提供的数据显示，“双11”备战期间，商家平均借款7次，有15万户商家借款超过100次。

　　金晓龙分析，高频贷款，一是因为“双11”的贷款服务已经从单纯支持备货发展成了全链路，商家可以在“开店-备货-仓储-促销-回款-增值”等环节获得资金支持，同时也是因为商家的生意经算得好。

　　而旺盛的贷款需求背后，还有贷款理念的变化。四川康定的商家张大姐在网上销售牛肉干，2012年以来，她的贷款累计高达5000笔，最小一笔只有3元。“因为太频繁，客服团队特地联系她，怕她不知道这是贷款。”金晓龙说，没想到大姐说得头头是道，“一有订单就来借款，订单大就多借，小就少借，赚钱了立马还，每笔只用几天，这样利息付得少。”

　　“贷款不是因为缺钱，而是要赚钱，因为1元利息预计可以赚回两元利润。”林上康说。

　　一面是备货，另一面则是卖货。记者注意到，今年有越来越多的线上线下商家开始打出“本店支持使用花呗”的招牌吸引客户，很多天猫商家还直接宣布“24期免息分期”。

　　“商家的热情来自实际的甜头。”蚂蚁金服数字金融总裁黄浩介绍，在非“双11”期间，商家开通花呗以后，交易额平均提高38%，交易用户平均增加32%。

　　黄浩说，这个效应在“双11”期间更加明显。来自花呗的数据也显示，在花呗分期的拉动下，天猫“双11”预售期间交易额增幅明显，其中最快的个人清洁、宠物商品和保健食品分别达到了20倍、5倍和4.6倍。

　　“消费金融拉动内需、稳定增长的作用在未来将愈发明显。”在黄浩看来，在我国消费信贷领域，市场需求和供给之间还存在巨大差距，满足大众对消费信贷需求，需要更多金融机构参与进来，“共同推动这个市场健康、稳定发展壮大。”

　　中国青年报·中国青年网记者 董碧水 来源：中国青年报